山东广饶县是中国的轮胎之都。广饶农商行成败都系于轮胎之上。

　　年报显示，2017年该行不良贷款率13.9%，是2016年的5.6倍；拨备覆盖率仅为33.16%；资本充足率跌至8.51%；全年净利润只有100万元。

　　据此，东方金诚国际信用评估有限公司（下称东方金诚）将山东广饶农商行主体信用等级下调至A+，评级展望为负面，下调2017年山东广饶农村商业银行股份有限公司第一期二级资本债券信用等级至A。

　　广饶农商行资产管理运营中心负责人赵清森对《华夏时报》记者说：“广饶县有100多家轮胎企业，大多从事外贸生意，广饶农商行为这些企业放贷约50多亿元。近年随着美国对中国轮胎双反调查，这些企业订单越来越少，生产经营每况愈下，目前有七成多的企业出现了贷款逾期。广饶农商行受此拖累，不良贷款率飙升。”

　　“同时，在轮胎行业产能过剩和环保政策限制背景下，当地部分轮胎企业破产，并逐渐通过担保链条传导至整个行业和全县区域。受此影响，广饶农商行资产质量明显下行。”赵清森无奈地说。

　　不良贷款大幅飙升

　　近年，受美国双反调查、产能过剩和环保政策趋严的影响，当地轮胎行业风险持续暴露，并通过企业间担保链迅速扩散，导致广饶农商行不良贷款率和逾期贷款占比大幅攀升，资产质量明显下行。截至 2017 年末，该行不良贷款、不良贷款率、关注类贷款占比分别为20.2亿元、13.90%和27.55%；逾期贷款占比为26.34%。

　　从行业分布看，广饶农商行不良贷款及逾期贷款主要分布在以橡胶轮胎、汽车配件、化工和纺织等为主的制造业。截至2017年末，该行不良贷款前十大客户贷款余额为8.72亿元，占全部不良贷款余额的比重为43.14%，均为保证担保类贷款。其中，第一大不良贷款客户山东华通石化工程建设有限公司不良贷款余额为1.29亿元，该企业及其担保人基本处于停产状态，且对外担保余额较多，贷款收回可能性较低。

　　东方金诚指出，在跟踪期内，广饶农商行关注类贷款规模和占比增长较快。截至2017年末，该行关注类贷款余额40.03亿元，其中8000万元以上关注类贷款客户共10家，合计贷款余额9.5亿元以上。上述10家关注类贷款客户受经营收入下降、负债高企、担保链影响等因素影响，转化为不良的可能性较大。此外，该行部分关注类贷款客户受原材料供应、自身现金流及销售市场变化等因素影响，经营陷入困境，处于停产或半停产状态，从而对该行资产质量下行造成较大的压力。

　　东方金诚分析认为，广饶农商行逾期贷款和不良贷款企业及其担保人呈现自身负债率高、对外担保余额规模大、自有抵债资产较少的特点，贷款损失概率较大。此外，该行部分关注类贷款客户有他行欠息及银行承兑垫款现象，对外担保关注类和不良贷款较多，存在较大的信贷风险隐患。

　　由于不良贷款规模较大，广饶农商行面临较大的处置压力。2017年，该行全年处置表内不良贷款4.66亿元。其中现金清收0.1亿元，核销1.17亿元，以物抵债150万元，收益权转让3.38亿元。受制于自身盈利能力限制，该行消化不良贷款能力有限，不良贷款余额仍然较大。

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